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Com uma equipe de gerenciamento sênior hands-on, gerentes experientes de campanha e conta, editores vencedores de prêmios e uma equipe de ponta de produção e tecnologia temos uma estrutura e qualidade que nos diferencia de outras editoras. Saiba mais e conheça a equipe abaixo. Tom Dunkerley Steven Priscott Diretor Financeiro, Sift Nossa história Fundada por Andrew Gray, David Gilroy e atual CEO Ben Heald, Sift foi para oferecer serviços de informações específicas da indústria que aproveitou a internet através da integração de notícias tradicionais e conteúdo web. Com o fundo Bens em contabilidade foi decidido que este seria o primeiro mercado para a exploração e assim em 1997 AccountingWEB. co. uk nasceu. A fórmula funcionou e, em 12 meses, a lista de circulação passou de 10 para 4.000, com receitas geradas a partir de anúncios em boletins semanais por e-mail. Sift Media agora atende mais de 700.000 profissionais de negócios registrados a cada mês e oferece mais de 5 milhões de impressões de página em toda a sua carteira de 11 títulos no Reino Unido e EUA. Não só continuamos a desenvolver algumas das comunidades de negócios online mais leais e envolvidas, oferecemos soluções de ponta para anunciantes. Para uma história mais detalhada, visite nosso site corporativo. Se você gostaria de se juntar a uma das editoras mais excitantes do Reino Unido e você acredita que tem a paixão e as habilidades para se tornar uma parte valiosa da equipe, por que não verificar as nossas vagas atuais. Receber SMS confirmação quando você envia dinheiro Forex World Austrália Por que escolher Testemunhos Forex Oi Forex World, Gostaria apenas de agradecer a sua equipe para o envio rápido e eficiente do meu 4 balikbayan caixas que chegaram e entregues em Manila no tempo e em excelentes condições. 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A UITF é um produto de investimento que a maioria, senão todos, os bancos comerciais oferecem. E se você quiser investir em um fundo de investimento de unidade de confiança, então tudo que você tem a fazer é ir a um banco. UITF é um termo genérico e bancos muitas vezes chamá-los por muitos nomes diferentes. Uma coisa que todos eles têm em comum é que eles têm a palavra 8220FUND8221 no final. 8212 Pausar a leitura aqui e deixá-lo tudo afundar em primeiro lugar. 8212 Movendo-se sobre 8230 quando você investe em um UITF, você está realmente comprando 8220units8221 ou partes do fundo, that8217s porque there8217s a palavra 8220UNIT8221 em UITF. E o preço de uma unidade é muitas vezes chamado NAVPU ou Valor Patrimonial Líquido por unidade. Então, se o NAVPU de um UITF é de P1.50 e você investir P30.000 no fundo, então você terá 20.000 unidades do fundo em troca do dinheiro que você deu ao banco. Quando você investe em um UITF, o banco (e deve) dar-lhe um certificado que afirma exatamente quantas unidades você possui. E no nosso exemplo, o seu certificado irá indicar que você possui 20.000 unidades. 8212 Até agora tão bom Lê-lo novamente se it8217s pouco claro. 8212 O que acontece agora? Bem, o banco, especificamente o gerente de fundos (ou gerentes), usará seu dinheiro e investirá em produtos de investimento mais complicados, como títulos do governo, títulos, mercado de ações e muitos outros. That8217s por que existem muitos tipos de UITF e it8217s nome geralmente indica onde o dinheiro está sendo investido pelo gestor do fundo. Por exemplo, o dinheiro agrupado no Fundo de Curto Prazo BPI8217s é normalmente investido em títulos públicos de curto prazo, títulos do mercado monetário e outros instrumentos de renda fixa altamente negociáveis. Enquanto isso, o dinheiro agrupado em BDO8217s Equity Fund normalmente é investido em uma seleção diversificada de empresas cotadas em bolsa. Como você ganha de UITF O gerente de fundo (que tem o dinheiro de everyone8217s) fará agora seu (ou seu) melhor fazer o dinheiro crescer fazendo decisões de investimento boas e sadias. Um gestor de fundos de ações, por exemplo, vai constantemente estudar e monitorar as tendências no mercado de ações para que o pool de dinheiro do fundo que é investido nele cresce. No final do dia, se o mercado foi bem eo gestor do fundo foi capaz de tomar boas decisões, então o valor líquido do fundo vai aumentar. Por outro lado, se o mercado caiu, eo gestor do fundo não foi capaz de cortar perdas de investimento, então o valor líquido do fundo vai diminuir. Como você sabe se o gerente de fundo de seu UITF teve um 8220 bom dia8221 ou um 8220bad dia8221 Verifique o preço do NAVPU. A mudança do preço de ontem indicará se foi um bom dia ou um dia ruim para o fundo. E note que o NAVPU muda todos os dias Se o NAVPU ontem foi P1.50 e hoje tornou-se P1.51 8211 então o mercado era bom. Mas se o NAVPU hoje caiu para apenas P1.49 8211, então o mercado foi ruim. 8212 O momento que você estava esperando8230 8212 Agora é assim que você ganha (ou perde dinheiro) de investimentos da UITF8230 Lembre-se de que seu dinheiro está no fundo, eo que você tem em sua posse é apenas um certificado que diz que você possui 20.000 unidades. Quando chegar o momento em que você precisa do dinheiro, você pode simplesmente ir ao banco e dizer que você vai resgatar seu investimento. Isto é basicamente dizendo que você quer dar as 20.000 unidades de volta para o banco e você quer tirar o seu dinheiro do fundo. Quando você fizer isso, o banco não pode dizer 8220No8221 e eles são obrigados a trocar as unidades por dinheiro com base no NAVPU atual. Então let8217s dizer depois de um ano, o NAVPU tornou-se P1.65. Se você resgatar seu investimento neste momento, então você receberá P33,000 8211 que significa que você ganhou apenas P3,000 investindo P30,000 por um ano no UITF. No entanto, se o NAVPU após um ano desceu para P1.40 e resgatar o seu investimento porque você realmente, realmente precisa do dinheiro, então você só vai receber P28,000 8211 o que significa que você acabou de perder P2,000. E isso é como o investimento UITF funciona Se você entendeu tudo isso, então você deve saber que os fundos mútuos basicamente funcionam da mesma maneira. Claro, esta é uma versão muito simplificada e haverá taxas, carimbos de documentário, impostos e condições específicas do banco que você deve estar ciente antes de investir em UITF8217s. Eu acho que isso é espero que eu tenha sido capaz de ajudá-lo a entender UITF8217s melhor. Se você tiver quaisquer perguntas, então don8217t hesitam em perguntar através da seção de comentários abaixo e I8217ll tentar o meu melhor para respondê-los. Don8217t esquecer de gostar e compartilhar esse post para seus amigos Compartilhar no Facebook Eu sabia que alguns destes já, mas a parte sobre MF8217s não sendo tributados é um olho-abrindo. Eu preciso 8220recalibrate8221 minha próxima rodada de investimentos Fritz, você é um anjo por escrever este artigo Quando eu comecei, foi o gestor do fundo que me explicou isso. Por bondade e gratidão, eu tive que aproveitar os produtos que ele estava oferecendo. Não que eu lamentei investir com ele, mas eu gostaria de ter melhores razões para aproveitar seus produtos. Eu não reembolsei meus investimentos de UITF até agora. Oi Fitz, muito obrigado por este post. Você acha que é uma boa idéia para eu deixar meu dinheiro intocado em um uitf por vários anos I8217m considerando isso como um fundo de aposentadoria. Todas as sugestões serão apreciadas. Agradecemos antecipadamente graças Fitz eu tenho uma visão mais clara agora com investimentos bancários Obrigado a todos para os comentários. Lioncityrebel Você pode compartilhar quanto tempo você teve seus investimentos UITF e por quanto percentagem já cresceu Seria interessante conhecer um exemplo da vida real. Quanto a mim, eu tenho um fundo equilibrado que tem sido custo-média por mais de três anos agora, e hoje, o valor do meu investimento é de cerca de 60 para cima. Um aumento médio de 20% a cada ano não é muito bom, certo Gabriel, eu acho que é uma boa idéia, mas certifique-se de um fundo de títulos ou ações, porque essas UITF crescem mais do que as taxas de inflação, que é o que você quer principalmente. Além disso, ao invés de investir todo o seu dinheiro extra de uma só vez, é melhor fazer pequenas, mesma quantidade, os investimentos de período regular (P1.000 a cada mês, por exemplo). Esta estratégia é chamada de custo-média 8211 que é bom fazer para investir a longo prazo. Edith medina diz: qual é a diferença de comprar unidades direto do banco e comprar um plano variável de sunlife que também é gerido por gestores de fundos. Oi edith, eles são semelhantes, mas não são os mesmos8230, o plano variável da Sunlife não é mais um UITF, estritamente falando. Já existe um tipo diferente de investimento em um fundo mútuo, ou talvez um investimento VUL. Nice artigo Obrigado por torná-lo tão fácil de digerir Posso pedir que você também escrever sobre o 8220outros types8221 de investimentos, como o VUL ou o tipo de coisas oferecidas pela Sunlife eu verifiquei os detalhes de seu site e I8217m ter dificuldade em obter Uma visão clara sobre como eles funcionam como instrumentos de investimento. É diferente quando você está explicando. Acho que me acostumei a ler seus artigos. Breve mas abrangente. Obrigado e mais poder Hi Fitz. É o 8216balanced fundo que você custou average8217 o mesmo que o EIP (programa de investimento fácil) oferecido pela Citiseconline É citiseconline confiável Se sim, e se eu também investir com o seu custo peso médio produto, por quanto tempo devo investir é 5k mês suficiente Aguarde o seu conselho. Obrigado Citiseconline é um corretor do mercado de ações e seu EIP é para a média de custo em ações específicas de mercado de ações nas Filipinas. O Banco de Oro é aquele que oferece EIP para UITF, que oferecem uma ampla gama de fundos, incluindo o fundo equilibrado. O mecânico é semelhante ao EIP Citiseconline8217s, auto débito seu montante decidido de sua conta poupança e compra unidades de seu fundo escolhido todos os meses (ou qualquer período que você decidir) 8211 que permite que você faça a média de custo. EIP (plano de investimento fácil) é apenas um termo para o programa, e outros bancos têm produtos similares que permitem que você custar UITFs média. Por exemplo, o Banco das Ilhas Filipinas (BPI) tem o RSP ou Plano de Assinatura Regular, que é exatamente o mesmo que BDO8217s EIP. Se o seu banco não tiver esse tipo de programa, então você sempre pode pedir ao seu gerente de filial se é possível criar esse mecanismo de investimento automático para sua conta. Por último, se todos os outros 8220fails8221, você sempre pode fazê-lo por si mesmo e investir manualmente um montante fixo em uma base regular em um UITF (ou outro investimento) produto. A Sun Life oferece produtos de fundos mútuos, que é semelhante ao UITF. Você pode verificar o meu post anterior sobre aqueles aqui: Se você precisar de esclarecimento sobre qualquer um desses, basta deixar um comentário lá ou me enviar um e-mail. Obrigado Fitz para a pronta resposta. Se eu posso perguntar, onde você investir re seu fundo equilibrado Se eu posso pagar 5k por mês, onde você sugere que eu investir posso moderadamente assumir um risco. Entre BDO, BPI e Citiseconline, onde você sugere investir Obrigado novamente por esta grande ajuda blog8230grande para novatos como me8230 Oi Richie, I8217m com BDO e BPI, especificamente porque ambos têm programas de custo médio que torna o investimento automático para mim. Minha sugestão é investir no banco onde você já tem uma conta. E deixe seu oficial de gestão de riqueza determinar o investimento certo para você, ou seja, fazer seu teste de avaliação de risco. Considere Citiseconline (investimento no mercado de ações) se você já pode pagar a longo prazo de alto risco. Sir ano pong aplicação ang ginamit nyo para dun sa ilustração Hi Vic, 8220Paper8221 por cinqüenta e três para o iPad a partir do mercado de aplicativos da Apple. Santos J. Mirandilla diz: I8217ve explorou UITF investindo cerca de 6 anos atrás, e I8217m convenceu o adágio 8220don8217t investir nos bancos, mas sim onde os bancos invest8221 para ser verdade. It8217s verdadeiramente investimento (geralmente mais de 10pa ROI) em comparação com economias que ganha basicamente nada por causa da inflação (menos de 10 ROI). Especialmente para Equity Fund, que é basicamente negociado em ações, o rendimento é realmente substancial durante o mercado de touro, mas você precisa de mais tempo de espera até que o mercado ciclicamente recupera durante o mercado de urso e ainda comparativamente goza de maior margem. Precisamos educar amplamente todos deste veículo melhor para ajudar os investimentos de pinoys ganhar mais e rolar sobre esse ganho para investimentos mais criativos para o bem da nossa economia. O problema parece ser que, uma vez que este tipo de investimento não está sendo claramente comercializado, mesmo por funcionários do banco, estamos naturalmente com medo de coisas que don8217t entender, em primeiro lugar. Para mim, esse investimento é exatamente como o aparelho de TV. Seu interior complicado mas fora seu fácil operar-se. Os analíticos não se atreverão até que não seja claro para eles. Mas apenas alguns tomadores de risco são capazes de apreciar os frutos deste tipo de investimento. Podemos ser de ajuda para estimular a discussão saudável e desmistificar as coisas. Olá fitz. Obrigado ypu fpr este artigo bem explicado. De qualquer maneira, i8217m ainda está aprendendo sobre o fluxo de investimentos e essas terminologias. Eu sou novo e disposto a aprender. Você pode me dar algumas dicas para investir como um novato neste campo. E como quanto devo colocar e onde é o melhor para investir. OBRIGADO. 8230. Qual você acha que é bom para curto e longo prazo Balanced Fund ou Equity Fund tweeteriyaki Como um investidor inicial, incentivo que você primeira prática de poupança e construção de um fundo de emergência. Em seguida, investir uma parte do seu fundo de emergência em um depósito a prazo. Depois disso, tudo vai depender da sua situação, mas eu sempre aconselho que se deve investir pequenas quantidades regularmente por longos períodos. Os fundos equilibrados da UITF são bons para o médio prazo, enquanto o Equity é sempre de longo prazo. Para curto prazo, tente Money Market ou outros fundos moderadamente conservadores. Eu fui um lurker de seu blog por algum tempo agora. A esposa e eu decidimos começar a investir e já temos um fundo de emergência em nossa conta poupança e um pouco mais. Será que realmente precisamos de colocar uma parte do mesmo em um depósito de tempo ou podemos ir direto UITF ou fundos mútuos. Eu apreciaria se você pudesse explicá-lo também, como eu ainda estou aprendendo os ins e fora do investimento. Além disso, qualquer bom livro que você pode recomendar Obrigado antecipadamente. Oi Fitz Olá a todos Talvez eu poderia ajudar os outros aqui, compartilhando minha experiência. Depois de economizar para o meu fundo de emergência, eu fui direto para investir em UITFs 8211 especificamente Equity Fund. Investir é realmente fácil porque você não precisa administrar nada. Apenas certifique-se de que o dinheiro que você vai colocar neste tipo de fundo é o dinheiro que você vai precisar para o curto prazo para que você possa otimizar seus ganhos a partir dele. O que é importante é que você comece a investir agora, para que você possa montar os altos e baixos do mercado. Até agora, desde setembro de 2011, meus fundos de ações estão agora acima de 18, se eu decidir retirar hoje. Obrigado por responder. Eu consegui encontrar a resposta na minha pergunta eu mesmo Se eu posso responder a minha própria pergunta re: depósitos a prazo A razão Fitz sugeriu para colocar uma parte do fundo de emergência para o depósito de tempo é porque, será um desperdício para manter esse montante sobre a poupança Conta, em que é apenas ganhar centavos. Depósito a prazo doesn8217t têm a taxa de juros para cobrir a inflação, mas it8217s melhor do que uma conta poupança normal e você pode retirá-lo a qualquer momento a necessidade surgir. O que me confundiu antes foi o pensamento de que, em vez de colocar uma parte do meu fundo de emergência para depósito a prazo, vou colocá-lo diretamente para o investimento. Eu não percebi antes que eu não deveria tocar no meu fundo de emergência, ea melhor maneira de mantê-lo enquanto ganhando um pouco mais a conta poupança é através de depósitos a prazo. Fitz 8211 agora para minha outra pergunta. Se eu tiver 50k em excesso do meu fundo de emergência, devo colocar tudo em UITF de uma só vez, basta adicionar dizer 10k por mês para ele ou devo já começar a diversificar e investir pequenas porções em diferentes fundos de investimento e bancos diferentes ynos Sorry for A resposta tardia, mas é bom que você encontrou a resposta à sua primeira pergunta. Com a sua segunda preocupação, a minha resposta seria definir primeiro o seu objectivo de investimento e, em seguida, encontrar o produto certo que irá cumprir esse objetivo. Supondo que isso seja para a sua aposentadoria, então I8217d sugerir fazer média de custo e investir uma pequena quantidade fixa de que P50k regularmente em um produto, provavelmente um fundo de ações (UITF ou fundo mútuo). Para a UITF, existem bancos que oferecem pequenos investimentos iniciais (em torno de P10k) e contribuições adicionais ainda menores (em torno de P1k) para um investimento existente. Além disso, eu sei que tanto BPI e BDO tem um serviço que permitem que você faça automaticamente isso. Para o BPI, informe-se sobre o plano de subscrição regular. Para a BDO, o plano de investimento é fácil. Anwyay, meu aconselhamento é don8217t fazê-lo de uma só vez, porque entre outras coisas, custo médio torna-o mais consciente da necessidade de investir regularmente ao longo de sua vida. Quanto à diversificação, sugiro que você invista 50k em primeiro lugar em um produto, em seguida, continuar a poupança e quando você tem outro 50k, então that8217s o tempo que você investir em um novo produto de investimento. Ada Obrigado por compartilhar sua história. 18 é incrível Agora que eu mencionei 18 ganho, eu deveria ganhar dinheiro com esses UITFs agora, especialmente porque o mercado é muito volátil nos dias de hoje, então eu poderia re-investir o mesmo por meio de custo médio. Oi ada, você fez um investimento de uma vez Se sim, então I8217d aconselhar sim, resgatá-los, então fazer custo médio. Mas se já é um esquema de cálculo de custos, basta deixá-lo como está. Por favor, note que esta é apenas a minha recomendação pessoal e não deve ser tomado como um aconselhamento financeiro profissional. Obrigado. Vai fazer o que você sugere. Estou apenas avaliando minhas opções no momento. Eu já perguntei com BPI, vai tentar perguntar com BDO algum dia desta semana. Fitz disse isso direito. Antes de investir, tente pensar primeiro qual é o seu objetivo. Todos os investimentos devem ter objetivos de metas que acompanham ou então você não o faria 8220diligently8221. Lembre-se sempre de ter um fundo de emergência. Ele deve ser pelo menos igual a 6 mos de salário. UITF é bom. Eu tenho o fundo equilibrado com BDO. Vida variável é ainda melhor, para mim que é. Eu tenho um fundo de equidade com Philamlife e outro fundo equilibrado com a Sunlife. Também, não tenha medo de investir pequenas quantidades no início. O que é importante é que você começou a investir. O que você investe dentro, deve ter os 4 cornerstones para ser contínuo. Proteção. Proteção. Proteção. E pahabol ko lang po8230. A inflação mundial está pairando em torno de 5-6 anualmente 8230 So8230never colocar seu dinheiro em um instrumento financeiro inferior do que .. ou então bababa ung poder de compra ng pera mo. Apenas meu valor de 5 centavos. Obrigado por este artigo. Agora eu tenho uma idéia de como ele funciona. Ele realmente me ajuda no meu trabalho desde que eu sou apenas novo nesta career. can você me ajudar como vou lidar com isso perguntas se alguém lhe perguntar qual é a taxa mínima ou juros e este investimento não é garantida. Obrigado É composto por UITFMutual Funds Se assim for, como eu estou pensando, Se eu já estou fazendo média de custo, devo apenas deixou o meu dinheiro em um Fundo UITFMutual ou devo resgatar uma parcela equivalente ao interesse e re-invest-los de Hora a hora Oi ynos, teoricamente falando composto não acontece em investimentos UITF Fundo Mútuo se você costuma fazer custo médio. Para compor sua renda, você precisa ser um investidor ativo, o que significa fazer o que você sugeriu, resgatando sua receita de juros e reinvesti-la. Pessoalmente, eu don8217t fazer isso porque don8217t quero diluir a minha média de preços 8211 mais, em vez de reinvestir minha renda de juros 8211 Eu normalmente apenas investir mais dinheiro. Oi Fitz. Obrigado pelo seu conselho, agora eu já comecei a investir. Em seguida, para a diversificação, eu gostaria de investir em qualquer bolsa ou fundo mútuo. Qual dos 2 que você recomendaria Se no mercado de ações, é citiseconline confiável Qualquer outro reco Se fundo mútuo, você recomenda fami Will wait for your reply. Oi Richie, Citiseconline é confiável para mim, they8217re realmente o meu corretor de ações. E uma coisa que eu gosto sobre eles é o seu programa EIP. Se você precisar de ajuda, você pode me enviar um e-mail e I8217ll dar-lhe o número de contato do meu gerente de conta lá. Quanto a FAMI, eu também acredito que eles são confiáveis. Um par de amigos têm investimentos com eles que têm feito bem, última vez que eu perguntei. Escolher um seria uma boa decisão na minha opinião. Ou se você tem os fundos, por que não apenas investir em ambos. Obrigado Fitz para a resposta rápida. Sim, por favor, gostaria de ser esclarecido mais sobre a EIP da COL8217s. Talvez o seu mgr acct pode me ajudar. Você pode dar meu anúncio de e-mail. Se eu só puder pagar um entre o mercado de ações e fundos mútuos agora, o que você recomendaria para mim (eu já tenho um investimento uitf. Planejo investir 5k por mês para 5yrs ou mais.) Esperará por seu conselho Fitz. Obrigado novamente. Olá, Fitz, sou um ávido leitor do seu blog Pronto para ser rico. Eu abri uma conta EIP recentemente com BDO (custo médio) e ainda aprendendo com a ajuda de seus artigos. Obrigado e ainda à espera de mais UITF blogs. I Vai abrir uma conta com CITISECONLINE, eu entendo que você tem um gerente de conta em CITISEC, se você pudesse se referir a minha aplicação para ele, muito mais fácil para mim tê-lo feito, obrigado novamente e vai seriamente investir e assumir qualquer risco de não tomar Qualquer risco. Oi Fitz. Resending8230 esperando por sua resposta please8230 Richie em 08 de agosto de 2012 às 8:58 pm Obrigado Fitz para a resposta rápida. Sim, por favor, gostaria de ser esclarecido mais sobre COLs EIP. Talvez o seu mgr acct pode me ajudar. Você pode dar meu anúncio de e-mail. Se eu só puder pagar um entre o mercado de ações e fundos mútuos agora, o que você recomendaria para mim (eu já tenho um investimento uitf. Planejo investir 5k por mês para 5yrs ou mais.) Esperará por seu conselho Fitz. Obrigado novamente. Olá. Eu só quero perguntar kung ano po ang casos habituais sobre o investimento em uitf o que seria o tipo de produto uitf para você, obrigado Deus abençoe. Eu tenho lido muito do seu post há algumas semanas. Eu só quero dizer obrigado por explicar bem. Mais poder para você. Eu sou novo para isso e tentar entender e eu leio muito sobre isso e precisa de mais esclarecimentos sobre custo-médio. O que é média de custos significa, por exemplo, De BDO EIP Eles têm Balanced Fundo com investimento mínimo de 10.000 e, em seguida, 1000 por mês EIP. Isso significa que o 1000 vai ganhar também Você poderia ajudar a explicar Olá Jeffrey, você precisa de P10.000 para abrir uma conta, mas você só precisa de P1.000 para adicionar a esse investimento via EIP. Sim, esse P1,000 já tem o potencial para ganhar 8230 mas pela política de BDO, você só poderá obter seu certificado de investimento cada P0,000 valor de unidades. Quando o fizer, observará que os preços unitários são ajustados de acordo com o tempo em que cada P1,000 foi deduzido. Obrigado Fritz. Mas 10.000 para abrir uma conta já é o dinheiro investido, isn8217t-lo Portanto, já vale a pena de 10.000 unidades Também, se eu ganhar, isso significa que as minhas unidades vão se acumular e se eu perder minhas unidades loosedecrease também E depois de um tempo , Se eu acumular lotes de unidades, eu posso resgatá-lo eo preço é baseado noNAVpu naquele dia quando eu resgatar É assim que funciona Obrigado Fritz. Mas 10.000 para abrir uma conta já é o dinheiro investido, não é Assim, já vale a pena de 10.000 unidades (vamos dizer NAVpu é 1,00) Além disso, se eu ganhar, isso significa que as minhas unidades vão acumular e se eu solto minhas unidades vai loosedecrease E depois, depois de um tempo, se eu acumular lotes de unidades, eu posso resgatá-lo eo preço é baseado noNAVpu naquele dia quando eu resgatar Como ele afeta diariamente NAVpu se eu só sei se eu perder ou ganhar quando eu Resgatar minhas unidades É assim que funciona obrigado por um artigo muito informativo. I8217m no meu início dos anos 20 e pensando em começar a investir, mas eu não tenho idéia de como Sim, se o NAVPU é 1,00, então investir P10.000 significa que você receberá 10.000 unidades. Com o passar do tempo, o valor de cada unidade aumentará e diminuirá. Mas como um investidor, você terá sempre 10.000 unidades 8211 que não vai mudar. Let8217s dizer depois de um ano, o NAVPU tornou-se 1,20. Então isso significa que, quando você resgatar seu dinheiro, a taxa de câmbio que será aplicada às suas 10.000 unidades será 1.20 8211 o que significa que você receberá P12.000. O NAVPU muda todos os dias. Quando você investe (compra unidades), seu certificado lhe dirá o preço ao qual você comprou. Então você simplesmente tem que perguntar ao banco o preço atual da NAVPU, se for maior do que o preço que você comprou, então você ganhará dinheiro. Se ele é menos do que isso, então você simplesmente tem que esperar até que ele faz isso você não terá que perder dinheiro. O 8220hard part8221 é realmente a espera, porque algumas pessoas não conseguem salvar um fundo de emergência e eles precisam resgatar suas unidades em uma perda, porque eles precisam de dinheiro. Historicamente, UITFs ganhar dinheiro no longo prazo. Na verdade, haverá momentos ruins, quando os preços estão baixos. Mas, eventualmente, todos eles se recuperam após um ano ou dois. That8217s também uma razão por que você nunca deve investir em uma só vez. E apenas distribuir o seu dinheiro e investir pequenas quantidades durante um longo período de tempo, para que você possa tirar proveito da média de custo. Obrigado Fitz. Acabei de enviar o meu pedido para BDO, com inicial de Php10.000 e mensal de php2.000 para Equity Fund como eu pretendo levar o dinheiro quando eu voltar para as Filipinas, talvez em 5 ou 10 anos ou pior caso em 3 anos. Você acha que sua pequena quantidade Ou se eu decidir aumentar a quantidade de EIP eventualmente, é aconselhável Também sei que BDO emite apenas COP se o valor atinge 10.000. Então, se eu tiver 2.000 mensais e chegar a 10.000, isso significa que eu vou ter outra COP. E então, quando eu chegar novamente mais 10.000 será outra COP Então estou recebendo múltiplas COP Hi Jeffery. Não há pequena ou grande quantidade quando se trata de investir, apenas o montante que você pode pagar confortavelmente. Claro, quando o dinheiro é bom, você pode aumentar essa quantidade. E quando as coisas estão apertadas, você pode escolher diminuí-la. E sim, você terá múltiplas COPs. Se você estiver fora do país, apenas aconselhe BDO a mantê-lo seguro. Por último, parabéns por ser um investidor Medyo mahal po ngayon ang NAVpu Equity Fund. Ok lang po ba na nag investir na ko ngayon Kasi medyo preocupado langako dahil mas maganda sana bumili ng unidades kapag mas mababa ang mercado desempenho po di ba Qual é melhor, uma vez por mês ou duas vezes por mês EIP Oi Jeffrey. Para mim, uma vez por mês é bom o suficiente. E basta investir pequenas quantias, para que você possa custar a média do seu investimento. Na verdade, em um UITF meu, eu só investir trimestralmente. A coisa mais importante a lembrar é investir regularmente e investir pequenos montantes fixos. Como freqüente você invest não é assim importante, contanto que você o fizer consistentemente. Don8217t se preocupar com o preço. Por agora, sa tingin mo 8220medyo mahal8221, mas voltar depois de 6 meses, you8217ll ver na 8220mas mahal8221 pa sha 8211 assim sayang yung tempo na naghintay ka bumaba yung preço. Naturalmente, os preços de NAVpu vão para cima e para baixo. Se você tem o conhecimento e as habilidades de tempo o mercado, então você deve usá-lo para ganhar mais de seus investimentos. Mas se você preferir investir passivamente e se concentrar mais em outras coisas, então sua opção mais segura é fazer uma média de custos e começar agora, e investir regularmente, ao longo de um longo período de tempo. Kung mag investir din kaya ako sa BPI Fundo equilibrado naman ou talvez BDO novamente Balance Fund naman É boa idéia Obrigado. Oi fitz82308230.você realmente é bom no financiamento anu ba ibig sabhin ng custo médio e como fazê-lo ..para ma antecipar mo quando resgatar o seu uitf ou não. Saudações mr. Fitz: 1. De vez em quando I8217m verificar o navpu entre BDO amp Metrobank8217s dólar Money Market Fund de piloncitos e com seus respectivos sites. Em 31 de outubro de 2012, o retorno do YTD de BDO1.7168 amp Metro1.6386 1.1. Então, isso significa que BDO teve melhor desempenho 1.2. O Navpu de BDO 130.302 amp Metro 1.25, Por que tão diferente Please explain8230I8217m confuso sobre como interpretar this8230 2. É melhor investir maiores quantidades para baixo risco Fundos (6 meses a 1 anos de vencimento) e menores montantes de fundos agressivos (5yrs) Supondo que você Deixe ambos de sua estadia de investimento para 5yrs8230 3. I8217m tentando comparar BDO, BPI, Metrobank Dollar UITFs, todos eles parecem estar fazendo grande, desde It8217s minha primeira vez de investir, eu precisaria de apoio extra e orientação, Então em seu Experiência como classificar estes 3 bancos, em termos de desempenho, serviço, etc Obrigado e espero que você iria me iluminar mais. Rdgs javani Jeffery Se você tem o orçamento, então eu diria que você vai investir. CHRIS Você pode ler mais sobre cálculo de custos aqui. Eu discuti o mercado de ações aqui, mas também se aplica a UITF e fundos mútuos. Javani 1.1 sim isso significa que o BDO teve um desempenho melhor, mas lembre-se que o desempenho passado não é um indicador de desempenho futuro 1.2 cada fundo tem um preço diferente, dependendo da idade do fundo e onde ele é investido, A minha sugestão não é comparar os preços, mas o desempenho histórico, termos do fundo, conveniência e serviço ao cliente em vez 2. que depende do seu objetivo de investimento, se você está planejando não usar o dinheiro por cinco anos, é melhor colocá-lo em moderado A fundos de alto risco8230, mas sempre fazem pequenos montantes, em períodos constantes, durante um longo período de tempo se você precisa se diversificar, investir metade em um fundo de risco moderado e metade em um fundo de alto risco para um ano ou menos de maturidade, It8217s melhor para colocá-lo em um fundo de baixo risco ou até mesmo um depósito de tempo 3. I8217m tendenciosa para BPI e BDO porque eu tenho UITF investimentos em ambos os bancos8230, mas o meu aconselhar é colocá-lo em um banco onde seria conveniente para você vamos para, De modo que maneira, você won8217t começ preguiçoso para ir ao banco cada mês ou assim que para invest o plano din namin maglagay ni mrs sa bdo e bpi (UITF) ou primeiro metro (MF) para nossa aposentadoria. Mas medyo confundir kami em hindi namin certo kung ano mas maganda. Longo prazo naman ang namin plano assim mga 15-20 anos. Quando se trata de maior retorno ano po ba ang mas OK UITF ou fundo mútuo obrigado e mais poder Hi Capt. De observação pessoal, pareho lang ang desempenho ng UITFs e fundos mútuos no longo prazo 8211 assim walang 8220mas maganda8221 sa kanila. Minha sugestão pessoal 8211 investir em ambos. Hindi naman kailangan pumili ng isa lang. E investir apenas pequenas quantidades durante um longo período de tempo. Por exemplo, se você tiver P100.000. Invest P50,000 sa UITF, eo outro P50,000 sa MF. Mas don8217t fazê-lo de uma só vez. Investir P5.000 por mês durante 10 meses sa UITF. E fazer o mesmo sa MF. Pedir o montante mínimo necessário para investir e apenas trabalhar em que o montante, não mais. Se mensal é muito difícil, você também pode fazê-lo a cada dois meses apenas, ou trimestral. Então, espero que, depois de mo ma-investir yung mo mo inicial, você tem mais dinheiro economizado para que você possa continuar investindo e você pode continuar a fazê-lo por muitos anos. Oi Fitz, pergunta rápida. Sa Fundo Mútuo ba ou UITF, por exemplo, eu faço custo de média deixar dizer 2k por mês, em seguida, eventualmente yung NAV ou NAVPU Naging deixe dizer 2200, ibig sabihin yung 2k ko hindi maiinvest hanggang magdagdag ako Então eu tenho que aumentá-lo regularmente kapag yung mensal ko Ay di kaya bumili ng isang unidade Ou eu posso comprar em fração Oi Jeffrey. Quando isso acontece, o que você pode fazer é começar em um novo custo médio de investimento. Encontrar outro fundo que pode acomodar o seu P2k orçamento por mês com NAV valor baixo o suficiente para que ele pode permitir que você custar a média de vários anos. Para o primeiro fundo 8211 você pode resgatá-lo, ou apenas deixá-lo por algum tempo. Redeem it if you want to 8220cash in on your profits8221, then reinvest the money again (cost average in the same fund at a higher value, say P10k a month or start cost averaging in another fund 8211 both are good options, choose whichever meets your investment objectives). But if you believe the NAV will continue to increase and you don8217t need the money anyway, then you can just let it grow some more. Thank you Fitz, so If I want to keep it for the same fund, I have to increase my monthly Is this what you saying And I cant buy in fraction Greetings Mr. Fitz: 1. Clarification: When you said 82208230but always do small amounts, in constant periods, over a long period of time8221 you mean that I should regularly(weekly, monthly, quarterly, annually whatever period) add additional minimum amount to my existing invested amount regardless of if the NAVPU was high or low at that particular time. For example if i invested 500 in BPI Global Equity Fund, that means I should regularly increase that amount by additional capital of 300 or more even if the NAVPU at that time was down. 2. Performance: whether the fund reached is maturity period or not but have performed poorly(approx. for 1 week or I have a loss) I should redeem my capital and re-invest in another which is performing much better. 3. Compounded Interest: does the capital invested in the UITFs earn interest and are being compounded From my understanding whatever the value of the Navpu when you redeem your capital that would be your gain, so will my capital earn extra interest aside from the Navpu BDO said their dollar UITFs are automatic compounding the interest. Thank you very much, and hope for your continued support. Rdgs java Thanks sa reply at tips sir fitz mabuhay po kayo and God Bless Jeffery Yes, you have to increase your monthly if you want to invest in the same fund. Also, it depends on the fund but most of them don8217t allow fractional units. java 1. Yes, the amount should be constant, the minimum required is recommended 8211 and you should buy regardless if the NAVPU is up or down. That8217s how cost averaging works. In your example, if the minimum additional capital required is 300, then you should buy maximum units that your 300 will allow every time (no more, no less) 8211 regardless if the price is up or down. You8217ll get to buy more units if the price is down, you buy less units when the price is up. In the long run, the average price is kept low because of cost averaging and you can make money if the price goes sideways because you are not timing the market. 2. Never redeem just because it8217s performing poorly. Be patient and try to wait for the maturity period to come. The market usually goes up and down month-in and month-out, but it8217s upward over the long-term through several years. 3. You are right, to my knowledge, UITFs don8217t compound interest. But I8217m not sure if banks have started offering products that do. What8217s that specific BDO dollar UITF I8217ll ask my contact in BDO about it so we can get clarifications. Thanks Fitz. Ok lang din ba kung mas mataas ang allocation ko for cost averaging sa Equity kesa sa Bonds Say 3500 sa Equity and then 2000 sa Bonds, is that ok or it is not balancing the portfolio Thanks8230 Hi Jeffrey. Personally, okay lang as long as you can sustain cost averaging on both investments for a long period of time. Pero you should always consider your total portfolio and be sure you don8217t have too much high-risk investments against moderate-risk investments. But in the end, it8217s still your decision 8211 as long as you are comfortable with the risk you8217re taking, then I say it8217s all good. Thanks Fitz8230 Last question. If I want to earn 500k in 1 year, where should I invest and how much monthly I need to put Also where can I find the growth of EPS of a company, let say JFC I wanna know their EPS growth for the past years. Greeting Mr. Fitz: 1. This is the explanation i got from BDO regarding the compounding of interest, where I got confused: BDO Reply: Thus, If you invested 10,000 for each fund last July 31, 2011, the value of your investments as of July 31, 2012 would have been: BDO Dollar Money Market Fund USD 10,207 BDO Dollar Bond Fund USD 10,571 BDO Medium Term Dollar Bond Fund USD 10,862 Regarding your second question, we are happy to inform you that all the three BDO Dollar UITFs use the principle of compounding. For your third question: all three dollar UITFs enjoy the same tax rates. In terms of risk profile, the most conservative (least volatile) is the BDO DMMF while the BDO MTDBF is the most aggressive (most volatile)The main differences are the following: BDO DMMF BDO DBF BDO MTDBF Modified Duration Policy gt1 Yr 1-3 Yr 3-5 Ys NAVPU Computation 4:00PM 7:00 PM 7:00 PM Early Redemption Fee of PA 0.50 0.50 1 Trust Fee 8211 per anum 0.50 0.75 1 Settlement Period Same Day T3 T3 2. What factors would cause the poor performance of UITF 3. Will the strength of Dollar, Peso, Euro have an effect on the performance of DOLLAR UITFs 4. Is UITFs transferable I checked the application forms and did not find any clause for beneficiary, so what would happen to my investment in case of sudden death (which i hope doesn8217t happen). The banks told me that it will be included in my state of property. I8217m sorry Mr. Fitz, i Didn8217t get it Because what if I was working abroad and it happened over there, without my family knowing that I made such investments, will they be notified by the bank. 5. Lastly, please share if you have knowledge about Living Trust Funds Thank you very much and I appreciate very much your golden advices. Rdgs java Pahabol: Mr. Fitz are you also an investor of Group Buying Sites I checked your blog and videos of it, and found it very interesting. But I hope they would also include basic commodities in their sales like rice, LPG, gasoline, milk, sugar, medicines, etc. because before when i was working with the Phil. Navy and Army, they used this same method of group buying to get big discounts since they were buying large quantities which later on evolved in military commissaries which eventually some corrupt officials took advantage and sold the items outside the military to gain profit. Anyway I hope they consider because most of the sites offer the same products and their idea or concept I think came from Divisoria shopping. Thank you, just a suggestion. Hi Fitz, what financial investment instruments have compound interest that is great to invest in Can you suggest Thanks a lot I have a question. I believe the BPI RSP scheme on UITFs is for cost averaging. If I already accumulated PhP10,000 worth of units, a COP will be given to me indicating the value my units are bought right To make my question clear, here8217s the scenario: Php1000 will be deducted for my RSP on month 1 at 1.0 NAV, so October will be month 10 meaning I already have another Php10,000 worth of units. For month 10, NAVpu is 1.10. What value will be considered for that additional Php10000, the 1.00 or 1.10 NAVpu Thank you sir and more power to your blog Hi Marissa, it will be the average NAVpu of the units. Let8217s say at month 1 until month 9, NAV is 1.00, then at month 10, NAV became 1.10. Your COP will say you have invested P10,000 which represents 9,909.09 units (P9,000 divided by 1.0 for months 1-9, plus P1,000 divided by 1.10 for month 10). At the time of issue, the value of that COP will be stated, which will be P10,900 (9,909.09 units multiplied by current NAVpu of 1.10) The most important number on the COP is the units you own (9,909.09 units), because if you want to know how you8217re investment is doing, you just multiply that by the current NAVpu (which changes everyday). You can ignore the value of the COP stated (P10,900), and just take note how much you have already invested (P10,000). Hope I was clear with my explanation. Yes..thank you Mr. Fitz for answering my questions and more power to your blog May I ask, if the NAVPU is low that is when we buy UITF and when NAVPU is high that is when to sell right It8217s to maximize your money just like the stock market if I8217m correct. As of date, the stock market is high therefore the NAVPU must be high too. Is it advisable to buy UITFs now I don8217t want to be on the tip of the rising curve just to find out that the philippine economy drops in 3 years. Rather than earning I lose tons of money. Please enlighten me. Muito Obrigado. Hi kumirei8230 nobody can ever predict where the market will go, and as a passive investor, we all have 8220better8221 things to do than to time the market, unless this is a career you want to pursue. So my advise, invest only a small amount, but do it regularly over a long period of time, ie P1,000 to P5,000 monthly for the next three years or more. This will cost average your investments and lessen your risks. Is COP print-out copy for free May you collect this COP once a month Something is bothering me about this equity fund investment, for example I invest 5000 last month at 9.10 navpu and now is 10.50 so I already earn the interest and claim just the only the interest of 700 and then the next day the navpu went up again at 10.52,my question is will I get my interest at 700 plus again or my navpu will be at 10.50 after withdrawing my interest before or will it stay on 9.10 because I didnt widraw my 5000 Thank you and god bless sir. Mico The auto investment plan is when you instruct a bank to automatically take away money from your savings account and put it in an investment every month. At current, it8217s BPI and BDO who has this service. Swoop Fund investments don8217t work like a savings account where you can just withdraw the interest. Think of it as if you bought postage stamps. This means at 5000, you just got yourself 549 postage stamps (number of units of the equity fund) at 9.10 per piece. Now, each postage stamp costs 10.52 and if you want to redeem your investment, then you need to sell the postage stamps. If you want to 8220get the interest8221 of 700 then you have to sell around 70 postage stamps, which will give you 736.40. You will have 479 8220postage stamps8221 left after this transaction (549 minus 70). My advise, if you don8217t need the money, then just leave it there. hi fitz. i am an ofw. nunh pumunta ako sa bank. metrobank for time deposits since d ko pa need ang money. they offerered me sa trust fund daw me mag invest kc mas malaki interest or returns. after reading all ur replies now natatakot na me kc one time ko lng ininvest ung 600k sa metrobank. wat po dapat ko gawin pls help po. newbies talga. thanks Thank you sir it helps a lot this is a good discussion for a newbie like me. more power sir.. Hi. I invested in BPI Philippine Stock Index Fund last Nov. 2012. Now, it8217s gaining around 18. Should I redeem the whole amount now amp then wait for NAVPU to go down amp reinvest the whole amount again Thanks. Also should I diversify amp not put my investments in one basket What other funds aside from BPI Philippine Stock Index Fund do you recommend that is doing very well Thanks. lyn, that depends on your investing strategy. ask yourself, if you redeem now and the NAVPU continues to go up, will you be okay with it lastly, if the index is doing well, then it usually follows that equity funds are also doing well, so you can diversify towards that Thanks Fitz. If you are in my shoes, what will you do Will you redeem Also pls specify exactly which of those equity funds you8217re referring. Obrigado. lyn I can8217t answer the question of what I8217ll do if I were in your shoes because I don8217t know your financial goals. If this were my money, and I8217m deciding for myself and my own financial goals, then I would redeem it because I8217m currently putting up a new business and I8217ll use this money as additional capital. As for your second question, I8217m not referring to any specific equity fund. All equity funds perform well if the index is going up simply because all these are invested in the same instrument, the stock market. Thanks again Fitz. We only have one financial goal in mind and that is to increase our investment amp maximize our earnings. hello po, sa uitf ba kung gusto mo na e redeem yong investment mo kung ano ba yong price ng navpu yon ba lahat value ng investment mo makukuha o may tax ba ibabawas at kung meron magkano lyn that is not really a financial goal8230 what I8217d like you to answer is where and when do you plan to use the money mon it depends on the bank, most of them, the taxes are already incorporated in the navpu, so wala nang bawas and what you8217ll get is straightforward multiplication of your units and the navpu Hi Just a question, as I read thru the posts, you said High risk investment should be redeemed above 5 years. Let8217s say I lose track of time and the market is doing bad again, should I wait for another 5 years or more Hi Jericko, if the market goes bad, chances are you8217ll be somewhere around breakeven at 5 years (rarely happens, and you8217re probably be still positive) 8211 which means you won8217t have to wait another 5 years, worst case scenario would be 2-3 years in my opinion. Just monitor the market and redeem when the profits are acceptable to you. Hi Fitz Thanks for this article man It really is very educating and also so damn clear and easy to understand. btw I just want to ask where should i invest my money i8217m aiming for a short term goal of 160k in 1year. how much do you think should be my initial investment and how much do i invest per month thanks in advance. more power to you. Hi Fitz, I8217m planning to invest to the Peso Balance Fund, Equity Fund and Institutional Fixed Income Fund - Long Term at BDO also at PNB Higher Dividend Fund. Let say I out 50K on each, shall I need to add additional amount say 5K every month Thank you.. Fitz, just a follow question, say I brought a unit at 1.00 and I have 10,000 units. next month I brought at 0.80 another 10,000 at the redemption say after 1yr becomes 1.60unit, my ROI will be based on 0.80-1.60 Many thanks.. wesley 8211 it8217s not required to invest any additional amount, but investing should be something you do regularly and not just one time your total cost of buying those units are P10,000 (10,000 units x 1.00) plus P8,000 (10,000 units x 0.80) or a total of P18,000. when you redeem after a year at 1.60 per unit, then you8217ll receive P32,000 (20,000 units x 1.60). Fitz, thank you very much. -). My plan is to top-up additional amount every month. what is best among the two uitf or mutual fund following the discussion I8217ve easily understand abt ung s UITF very easy ung logic all u have to do is let the time dobol ur money and put some faith at lakas ng loob my goal is if i invest in uitf is for my retirement so plano k is lhat ng extramoney ko i mean ung hnd kna tlga gagamitin dun k sya iinvest s uitf k up to d time n mag retire nko from work kya lng nag advice ung friend k wag daw dun s mutual fund k daw ilgay nag try ako magbsa abt mutual fund hnd k sya mkuha kgad so nlilito ako ngyn ano pba ung mutual fund mas safe b sya at mas mdali s uitf if u have time pls help us abt nman sna s mutual fund and ano po pla pede nyo i advice skin abt my goal what is best uitf or mutual fund super thanks po.. hi fritz, have you heard about BDO8217s Money8 Secure program I went to the bank to inquire about their UITF but they offered me this. It sounds good to me but I am not really sure if this is better than UITF Hello Mr. Fitz there are a lot of explanation given by many writers but I found yours as one of the clearest since I am not into Investment terms. Thank you so much John Henry says: Hi sir Fitz, I8217m planning to invest in a UITF. I just found out through reading that it has three types: Fixed Income Fund, Balanced Fund and Equity Fund. I8217m not familiar with the three types. Can you help me decide which one I8217m going to take I8217m planning to have a long term investment. I want to learn more also about Stock Market. Can you suggest me something like books to read and seminars to take. Thanks Fritz: I was in BDO yesterday to checked my time deposit and it8217s no good (at least it earns a little as compared to putting it on savings account). An officer approached me and told why not invest on UITF and I asked about how much is the conservative annual return then she answered 20 more or less depend on the market but it8217s good than savings account and time deposit. I am planning soon to invest on UITF and see how it will be. I found your article and I found it was very simple to understand about UITF My UITF investment with Security Bank High Dividend Equity which I started last May 2014 had gained more than 15 as of this date. I placed additional investment at least monthly for my cost averaging. We are just thankful that banks nowadays offers online subscription and redemption so its more convenient in investing within our finger tips. First week of September 2014 when I invested a big amount of money as I need some targets until end of the year. I took the risk in investing as hoping of opportunities while there were crisis from the port congestion and recently removed Manila truck ban as well of the government issues and etc. Fortunately, it turned good at it continuously gaining up. Now I gained 4 in 3 weeks time. Hoping to hit at least 10 within 60 to 90 days. In comparison with other banks8217 historical UITF for the past 3 months, most of high dividends equities are increasing rapidly. I think this is the good time we invest while equities are picking up. I8217m educating myself on this in preparation of venturing to stock markets. I like to start with COL Thanks and more power angel hi fitz which is better to invest to private or government bank gel Invest where you already have an account so it would be convenient. Both private and government banks would perform the same in the long-term anyway. Crystal That can be an option too. As always, it8217s good to diversify and invest in different types of investments in different companies. Darwin I have UITFs in both BDO and BPI, I chose them because that8217s where I have bank accounts, so it would be convenient for me to invest and monitor. I suggest you do the same too. Hi sir, meron po akong 15k balak ko po mag open ng bdo account at mag invest sa uitf. Sapat na po ba yun Nag Invest po Ako sa UITF - BDO (Equity Fund). Ask ko lang po8230 during redemption, alin po ba ang gagamitan NAVPU. Kung Mag reredeem po ako ng January 10, 2015 before 12:00 nn. alin po ang gagamitin na NAVPU, yung po bang na published ng January 9, 2015, 7:00 pm o yung NAVPU na i pa-published palang ng January 10, 2015, 7:00 pm8230 maraming salamat po. 8230 How Do You Make Money From UITF Investing How do you earn from UITF The fund manager (who has everyones money) will now do his (or her) best to make the money grow by making good and sound investing 82308230 8230 I opened an account with Citisec8217s EIP Program about 6 months ago and Im not really sure if what Im doing is correct. What I do is for a certain stock, I buy the same number of boardlots every month8230. Does it make sense or am I doing cost averaging wrong Thanks I8217m a 30 year old single woman who is a curious novice. If I have extra 10,000 pesos now and based on my monthly salary and expenses I can afford to invest 1000 pesos a month. This would be apart from my emergency - savings account. Within 2-3 years I am hoping to have enough money to pay for my internship abroad. Can and should I invest in a UITF account for starters I am interested with BDO8217s Fixed-Income Fund would this be a good option As of today 415 it says that the NAVPU for this type of investment is 1,924.3615 what does this mean Thank you for answering my questions. Yes, that is a good plan. Go ahead and invest in BDO8217s Easy Investment Plan and choose the Fixed-Income Fund. Invest the P10,000 and top-up with P1,000 every month for the next 3 years. The NAVPU is the price at which you8217ll get to buy units of the fund. You can ask the bank staff to explain that further to you. They should actually explain that to you. I8217m 22years old and I just started investing in mutual funds(equity fund) sa sun life and I only put 1k every payout since I8217m still on the learning curve period. Reading this blog I also want to get a UITF but I8217m torn between Equity and Balanced Fund. Do you have any suggestion for this Any feedback about the new BSP ruling for the UITF8217s Please share your opinion naman regarding this new rule, what are the advantages and disadvatages for the investors Your article makes it easy to understand how investment works specially for a noob like me. Thanks a lot Looking forward for more info and updates I just want to ask is it possible for an undergraduate to start investing I am planning to have the BDO Easy Investment Plan and invest in a UITF however I am at loss of which fund type would suit a student like me. I am planning to invest for 2 or 3 years. Jennifer Cuenca says: Hi Very helpful blog for newbies like me. Question, is it advisable to invest now in a UITF that has negative ROI for Jan-May 2015 Last year it had very good returns. HI Thanks for this, helps me more to understand what investment i have purchased. Just want to ask, does my investment in UITF will only earn if I redeem it Starting to read your blogs. Thanks and Godbless Im confused with the percentage So it doesn8217t matter how many years you put your investment and it depends on the NAVPU. So for example i let my investment for 3 years and the NAVPU that day is 1.61,so for 3 years i will only receive 33 000 I think we do have the same question just like Krishia Krishia and Jake Imagine that you bought a house and lot. The price of the real estate will go up through the years, but you don8217t know how much it will go up. You can just assume the increase based on historical data. So if the location of the house and lot has good potential, then its price will go up a lot. If it8217s in a bad location, then it will not go up very high. Your house and lot is your property, so if you want cash, then you would have to sell it. After many years, the market price would have increased, so you would make money. In UITF, you are buying 8220units8221 of a fund. This is like your house and lot, and its price is the NAVPU. So if you want your money back, you will need to sell your units, and the price that will be used is the current NAVPU. So the income is not based on the time, but based on the change of the NAVPU 8211 and like the value of real estate, this eventually goes up in the long-term. Now i understand Mr. Fitz you8217re awesome. I8217m really glad i saw your post. Thank you for this information. It8217s very helpful to newbies like us Mr. Fitz thanks for the clear and concise explanation of how UITF works, I already invested in a UITF product in a bank with only fifty percent of understanding of how UITF works. Basing on the product performance of the UITF I have invested, by monitoring it daily, the chart is not so promising. more on the flactuating side. I guess I really have to do my homework on studying the UITF performance of the banks pertaining the UITF Products they offer before I put in my hard earned money on it, but now you have enlightened me on how to determine my profit . Hi there Sir. Good Day. I need an advised from you since your the specialist for this8230i want my money to grow8230 im only 20 that tries to secure my future..keeping your money in a savings account doest really help you out8230i wanted to know what can I do to my money8230 its only 10k..thats what i have so far 8230whats the best thing to do with it.. Thank u for your clear explanation. I am a beginner so im trying still to understand the process of uitf. I8217ll go to bdo this afternoon and will try their uitf. I am so inspired while reading this article. Wish me good luck . You have a very informative blog. I joined the BDO EIP and the bank will deduct 1k per month on my SA. I found out that the NAVPUs of BDO are going down the slope. Is it an advantage if they always deduct 1k during the time when the NAVPUs are its lowest Your help will be highly appreciated. Hi Fritz, just want to have your opinion on this matter. Currently uso po yung life insurance products na may investments na kasama like bpi-philam. Mas ok po ba yung ganun kesa sa mag-invest s uitf at kumuha ng termlife insurance separately MY OPINION, BUT, I do not think you can lose, investing in a BDO. UITF and here is why8230The fund you chose, may have stocks in it, but all investments work like the sock market and most of the people calling the shorts, are the same8230You have the traders, full and part time people who get off on buying and selling, you have the sharks, who go in buy low then sell high, as we all should do, the poolers, like me, who don8217t mine pooling money, and the brown baggers, who hold on too long, only to sell when they get scared and it goes down8230Everyone would make money, a little each year, better earnings than any home equity, or passbook account, except for you have the sharks who are on the phone and e-mails, and they all sell about the same time, causing prices to drop into the toilet, then they buy back their own units, and more so, sort of like the old fashion, stock slits, and it goes back up from the so called buying frenzy..Now, everyone will tell you, this does not happen, but if you watch the graphs, it does8230There is no such thing as a correction, or legitimate buying frenzy in stocks, bond, mutual funds, it is all emotional and shark driven, so do not sell, after a CORRECTION,8221 lol BUY MORE, let it go down, because they all go back up again, always8230Check the graphs and see, or buy safer units in the slower progressive graph funds8230You can see them clearly8230.I just invested over 3.5 million in UITF8217s funds at BDO, and I am waiting for them to continue to drop if not crash, for the sharks can scare me into selling8230I did not become a millionaire being scared wow. thank you for this kind of article. SirMam. had it clearer.. good evening sir. i am new to investing and i want to invest in uitf. i am still confuse, if i invest 10, 000, how will i know that my investment are growing, when i sell it or it earns by itself with a certain rate should i reedem it when i see that the market rise or let it in the bank thank you. Mik Antonio says: Hi po, question po if tama pagkakainterpret ko. Navpu ng equity funds as of 82815. BDO is 423.6555, BPI is 95.62, SB 2.141094, PNB 1.376210. Lahat sila initial deposit is 10k. Meaning ba nito mas ok mag invest sa SC and PNB and others na single digits pa kasi mura lang per unit nila so mas marami akong mabibili sa 10k ko since hindi naman assurance yung past performance, mas ok po ba na basis yung price per unit ng bank which is navpu. Thanks in advance sa pag clarify. Is it true if conversion of us dollar to peso increases, navpu of equity goes down Hello po Sir I just recently learned about UITF and am very interested in it. I8217ve looked up on banks to see what they are offering. I understand that here is a minimum amount to start up, like 10,000 pesos. What I want to know is do I have to add the same amount every month or could it be lesser or more Thank you Good day po Tanong ko lang po 8220Meron po bang fee if mag PARTIAL REDEMPTION ka sa UITF8221 Kasi sa tingin ko mas ok na e PARTIALLY REDEEM mo yung na GAIN mo kasi tubo mo na yun I8217m not yet read all the question on the comment sections, however I tried to reach you through this section. I have a question and hope you can recommend me what should i do. I am currently enrolledinvested to BDO in UITF equity and I have have two COP but the one of our COP is always loss because i joint to UITF when the NAVPU is very high, so every time that the NAVPU is increased still my investment are losses. Example: the unit value of my first UITF equity is 21.5543 and the second one is 24.1492 8230the gain loss of the investment is -797.15 and 310.77 respectively. So always i have losses if we can take the average of two investment..-486.38 loss Can you recommend what should i do on my first COP, shall i redeem it when the NAVPU is raise then reinvest it again when the time of NAVPU was down. or shall I keep it until 5 years. Thank you in advance for your recommendation. Hi sir, kung maginvest ako sa UITF as an investor kung halimbawa mamatay ako pano ho iclaim ng heirs ko ung investment ko Meron po ba tax na kelangan bayaran para maclaim I had invested 200k in one of the trusted banks in Philippines at UITF8230 And I am a beginner. Is it good to start at 200k right away Because I wasn8217t really ready to invest, all I wanted was to time deposit my 200k for 6 months to even one year to gain more and make my money grow, as I had saved it for almost 3 years but the interest appeared only 300 pesos . then when I talked to the personnel they suggested to invest my money. there were 2 types being explained to me, which I had accepted the first unfortunately I need to get a police clearance and ID, I don8217t have both Cus I am an OFW and don8217t have time to go to the municipality for police clearance anymore, When I went back, they offered this UITF which is quite better than the first one, Cus the fist (I can8217t remember anymore) needed to have 3 years maturity and for 3 years, it can be withdrawn and probably 10k will be added to the 100k capital (something like that, based from what was explained to me) So my concern is that, did I make the good start to invest 200k one time go I am just a bit fussy really about this money talks Cus it8217s hard to earn and save then so easy to consume. So I had asked them meticulously. so far it was assured to me that. long term is good and no need to worry about it. But as I read thru, ur article, once the market rate fluctuates, lower than usual, the capital fund will be decreased I asked the person in the bank before I finally settled it, Cus as I read thru the contract, about the ricks, there was one I highlighted and asked the bank about it, yet they told me that nothing will happen to the capital but just the rate and interest gain will be at risk, please explain to me further. Ur kind response would be appreciated I hope the our question should replied if you find time because it is big help to the beginners like me. Thank you in advance.. Arlo Yes, it is an advantage because you are doing cost averaging strategy and it is lowering your cost per unit. Yunis Mas okay kapag hiwalay ang life insurance sa investment. Please read article about BTID vs VUL. shenna You can ask the bank how much is the value of your investment already is. If the value is already satisfactory with you, then you can sell it and take the money. Mik Antonio You should not compare the price of the equity funds against other banks because those funds are composed of different stocks and investments. What is better to compare is the annual growth rate of these funds in the past five years. Mae There8217s no direct correlation to the two. The price of USDPHP depends on the economy of both the US and the Philippines. While the price of the NAVPU is only dependent on the Philippine economy. NaT The minimum amount to get a certificate of participation is P10,000 8212 but some banks allow P1,000 starting investment which you can add monthly 8212 which means you can only get the investment certificate after 10 months, when the total investment is P10,000 already. The cycle repeats every P10,000. Benito No fee for partial redemption. But when you do, you get the profit but your units also decrease, which means you will potentially earn less in the future if the price continues to go up. jackie Just keep it for 5 years (or more). It is an equity fund, which should be a long-term investment. MJ Your heirs will need to pay estate taxes to redeem your investments for themselves. They can just go to the bank and show a death certificate. Of course, they should know that you have investments and where they are so they can claim it when you die. Myra Yes, it8217s always good to invest, whether it8217s a lump sum of P200k or if it8217s smaller amounts. There8217s no right or wrong when it comes to investing in general 8212 as long as you invest. And yes, your money is just there and you just have to wait for its value to increase before getting it again 8212 this takes a few years, and there8217s no assurance how much it will increase, but it8217s normally higher than time deposit rates. 8230 You buy units of the fund from the bank, and then sell back the units to the bank when its value increases. I8217ve explained this process in greater detail in this UITF article. 8230 Hi po. Currently po may UITF po ako sa BPI, tapos gusto ko sana mag redeem na kasi mataas sya ngayon. Pero sabi niya yung price nang mareredeem ko today, bukas po pa daw malalaman, so ganun po ba talaga yun May chance na mababa ung price ung mareredeem ko kasi bukas pa malalaman ang price today Thanks in advance. I am planning to open a BDO UITF account with an initial investment of 100k. But I am worried that it is not a very practical start. Is it possible that I open an account where I can invest that initial amount and BDO will have to deduct 10k every regular periods, say monthly I am planning to do this for 3-5 years. Is this a good approach for maximizing my earning potential Based on the BDO NAVPU yield calculator, if I had invested 5 years ago, it would have grown to 3x as of redeeming today Of course, BDO NAVPU keeps growing and that would have affected the computation Do you think the yield from 5 years ago from now to the yield 5 years from now would somehow be relative I8217m just being optimistic. Thanks Teresita Alowa says: Hello Mr. Fritz, I8217m new in investing and I guess I need to learn more. I8217m very willing to learn and patient enough to do things around. May I know what does allocated amount means Hi, I am just wondering why there isn8217t anyone asking about Metro bank UTIF or Mutual Fund, lahat sa BDO and BPI banks. What are the differenceI am zero knowledge when it comes to investing money, but I am very interested to UTIF but not sure which bank should I go to. Thanks for you advice. Hi Fritz I have to say the way you presented UITFNAVPU is so far the easiest article to understand i have come across with. Thank you so much I have come across your blog because i8217m searching on how I can invest and make money out of my money I am 28 years old and really have nothing to show for it hehe. I wish I8217ve been wiser earlier in my early 208217s and would have probably have a nest egg by now. I am a newbie obviously and I think it8217s not too late to start investing now. I am looking for something short term and moderate risk to try out first and will eventually venture to other investment schemes as I go along. My payroll and savings is with BPI so i8217m thinking of signing up with their MFUITF. As a newbie, what would you recommend as type of investment i can sign up with Hi Frits, Good Day Thank you for posting this, I learned something from it. Base po sa article nyo nagdedepend yung ROI ng UITF sa current NAVPU. Pero would like to know deeper paano po nag grow2x yung ininvest ko sa UITF if pinatulog ko xa ng matagal sa banko Paano po xa nag eearn Hi Fitz. i am one of your millions of fans and avid followers. allow me to say 8220Thank you8221 because i have learned a lot from reading your blog, your book 8220Guide to Investing8221, and discussions like this. I have acquired the courage to start investing because i know i am doing an informed decision (thanks to you), I have a BDO EIP Equity UITF. i am wondering why as time went by8230it takes three months for me to be issued a COP. (I have an EIP of 5,000 a month). As i understood, a COP will be issued once a 10,000 contribution is reached. But on the succeeding months, it took 3 months and the latest COP i got was for 4 months. Please shed some light on this. Thanks again Mackoy. my two cents sa question mo. Yung NAVPU naga change everyday kasi it depends on the performance of the stock market where our pooled fund (the UITF) is invested in. And if you look at the past performance of these investment vehicles, or the stock market, it is on the UPTREND lalo na kung you remain invested for the long term. Though tumataas at bumababa sya, bumabawi naman in the long term. Espero que isto ajude. Roy To illustrate: Month 1: NAVPU is 1.000 so you8217ll get to buy 5,000 units Month 2: NAVPU is 0.800 so you8217ll get to buy 6,250 units At this point, when you multiply your total of 11,250 units by the current NAVPU of 0.800 the value would only be P9,000 8212 not enough to trigger a COP. That8217s why it will sometimes take 3 months before a COP is issued. However, I don8217t know why your latest COP took 4 months. I suggest that you ask the branch about it. I will also inquire in mine. Maybe there8217s a change in terms that we8217re not aware of, perhaps an increase of the required total value for the COP. Thanks for the comment about this. Hi fitz. Pls help how much percent did You put your investment n 10-30. 40 8211 60. 70 8211 80 or 90-100 (BPI UITF) Im thinking of 90-100. Is that a good idea. What is yours Hi Mr Fitz. I stumbled upon this page as I search for explanation and advise about uitf, the best strategies on subscribing and redeeming. Currently I have a uitf account with bpi and my investment made a small gain already after a very short period. This time I got excited what to do and as I read this blog and the tons of comment thread here for almost an hour now, I am thankful to realize not to redeem my gain but to just let it stay there so that the potential to earn more is bigger, rather than redeeming the gains everytime the NavPu gets higher. Is it advisable to just remain started with the initial P10,000 and just gradually top up monthly via RSP, than start with P10,000 and subsequently top up with a bigger amount, say P40,000, to avail more units while investment is still young, aside from having RSP of P1,000 Thanks, hoping for your generous advice. how often does the fund manager play our investments in a year say, i invest P30,000, the fund manager then includes it in the pool of money. my question is how often does heshe make decision huggy I don8217t invest in terms of percentage. I invest in terms of financial goals. Juan Dy Yes, it8217s always good to top up regularly as long as you stay in line towards your financial goal for the money. nikko The fund manager will touch the investments money of the fund as often as necessary. They8217ll move it when they see a better investment opportunity. JOEL TADAO says: Hi everyone, may i know if Land Bank or Union Bank are also good bank to invest in Thanks Good day sir It was heavens stumbling upon this article when I need it the most (having bits still unclear tho)8230 I8217ve already heard of BPI and BDO doing great in these fields, however, I have my investments at Security Bank. (wasn8217t being mentioned here) They too have different terms for their funds but a few seemed familiar. High Div Equity Fund, Phil Equity Index, Peso Equity. Dollar Bond, etc8230 Have you an article on these or maybe, a comparison on these types of NAVPU. What is your take on the current Phil economy now that peso is at it8217s low P48 vs US dollar 8211 and it8217s election time in the US 8230 thank you. I just need some head start, anyways, my mind is already fixed to investing at long term(on their SB High Div Equity Fund8212tomorrow, did the paper works earlier today ),could be for at least a 1-2 year term, just to have a feel of that risk myself8230 Moreover, don8217t compare NAVPU. Just ask if the fund was able to meet their targets for the past 5 years. If yes, then it8217s okay to invest in there. It8217s time consuming to compare which one has the highest returns because it8217s a different fund every year anyway. Lastly, in my opinion, the Philippine economy is still doing good and will go up in the long-term. May Rose Glino says: Interesado po ako sa uitf sa bdo. Maganda po ba mag invest ngayon na medyo mababa po ang peso rate May kinalaman po ba ito sa pagtaas at pagbaba nong NAVPU Tia po I8217m new to investing but this is the strategy I am testing. Instead of cost averaging, what i do is save a fixed amount regularly (5kmonth) then when the navpu goes down or near bikini bottom i invest it all. This gives me the chance to buy at a low navpu price. Then when the navpu price increase at an acceptable percentage, I redeem then wait for it to go down again to reinvest. Is this an acceptable strategy or is it very risky My other worry is when i redeem, it will take the navpu price by the end of the day. What if the price suddeny drops very low. Does this happen I also want to ask you, if i have a disposable money that i want to invest which fund can i invest it that can offer around 10pa or more You are basically timing the market. It8217s an acceptable and likewise good strategy but requires your time and analysis, which doing cost strategy doesn8217t require. Do note that there8217s is no best strategy. What you8217re doing is just one of the many others that produce good results. Moreover, the level of risk of what you8217re doing is the same as doing cost averaging. Primarily because NAVPU prices are not as volatile as individual stock prices, so sudden drops will be rare. Redeeming at a point of 5 profit is I believe, a good way to protect yourself against losses in those rare cases of sudden price drops. Again, this is just for UITFs. The case will be different for individual stocks (and some mutual funds). Lastly, only the stock market, equity funds (UITF and MF), and investing on an actual business has good potential of giving you more than 10 return every year. Forex trading is also an option but that8217s already active income (no longer investing) and requires analytical skills on global economic events. I hope I was able to help. Thanks for the excellent questions.
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